Welche Aktien sind die heissen Tipps für 2010? Wirtschaftsgazetten nehmen den Jahreswechsel jeweils zum Anlass, den Auguren exakt diese Frage zu stellen. Die Börsianer folgen diesem Aufruf nur widerwillig. Ende Jahr wird abgerechnet. Es werden Ranglisten erstellt. Und einige der vermeintlichen Experten werden mit ihren Vorhersagen noch weiter daneben zielen als der umtriebige Politologe Claude Longchamp mit seinem Politbarometer.

Die Verzinsung der Konti 3a ist bescheiden. Dies wurde bereits gesagt. Dennoch wäre es falsch, den Zinssatz zu ignorieren. Ob das Ersparte zu einem Zins von 1,75 Prozent wie bei der Bank Huttwil oder bei der Saanenbank oder zu 2,5 Prozent wie bei Postfinance verzinst wird, fällt ins Gewicht.

Aus Unterseen im Berner Oberland hat mich folgender Erfahrungsbericht erreicht. Er scheint mir exemplarisch zu sein.

Bei manchen Eidgenossen gipfelt der wichtigste Finanzentscheid in der Frage, ob das Lohnkonto bei der Post oder bei einer Bank eröffnet werden soll. Wertschriften, Steueroptimierung oder Vorsorgeplanung interessiert sie nicht. Doch auch solchen Menschen bleibt vor der Pensionierung ein einschneidender Entscheid nicht erspart, sofern sie in der beruflichen Vorsorge versichert sind. Der Entscheid, eine Rente oder das Kapital zu beziehen.

Kürzlich fragte mich ein 60-jähriger Mann, welche Pflegekostenversicherung ich ihm empfehlen könne. Sollte er die letzten Jahre im Pflegeheim verbringen, möchte er nicht am Hungertuch nagen müssen.

Morgen Mittwoch wird diese Zeitung eine Hotline zu Krankenkassenfragen aufschalten. Eine Frage, die an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit gestellt werden wird, sei hier schon mal beantwortet: Ja, es ist kein Problem, für die obligatorische Grundversicherung die Krankenkasse zu wechseln.

Bekommen Banken oder Post Wind vom Tod eines Kontoinhabers, so wird das Konto für Angehörige gesperrt, selbst wenn diese über eine Vollmacht verfügen. Das Konto wieder zu entsperren kann recht mühsam sein, wie in der Kolumne vom 6.Oktober beschrieben. 

«Die AHV schreibt Defizite, die Pensionskassen weisen Unterdeckungen auf und wollen den Umwandlungssatz kürzen.» Wahrlich keine frohe Botschaft von Aspecta. Und weiter schreibt der deutsche Versicherer, der von Liechtenstein aus den Schweizer Markt beackert: «Die drohende Vorsorgelücke kann mit dem Aufbau von individuellem Alterskapital abgewendet werden.»

Liebe Leser, hoffentlich machen Sie es besser als die Pensionskassen. Hoffentlich kaufen Sie dann Aktien, wenn die Kurse tief sind. Die Pensionskassenmanager könnten von Ihnen lernen.

Sie kennen das Gefühl: Geht es einem zu gut, wird man leicht übermütig. Manchmal geht es mir zu gut, ich werde übermütig und publiziere die Zinsen ausgewählter Banken. Zoff ist programmiert.

Bei all dem Gerede über Scheininvalide sollte man vielleicht auch mal eine Gedenkminute für alle jene einschalten, die eigentlich Anspruch auf eine Rente der Invaliden-, Unfall- oder Taggeldversicherung hätten, aber trotzdem keine Rente erhalten.

«Strukturierte Produkte haben unter der aktuellen Wirtschaftsphase gelitten und mussten oft als Sündenbock herhalten.» Das schreibt eine gewisse Financialmedia in Zürich, welche im September in Städten der Schweiz die «StruckTour» veranstaltet. Ihre Mission ist klar: Sie will Werbung für strukturierte Produkte machen.

«Bekanntlich steht es mit den Pensionskassen in der Schweiz nicht überall zum Besten. Und wenn man die Medienberichterstattung zum Massstab nimmt, sieht es zum Teil verheerend aus.

«Hast Du kurz Zeit?», fragte mich kürzlich ein deutlich jüngerer Kollege. «Ja», sagte ich leider. Hier das stark gekürzte Gespräch.

Man stelle sich vor, der Schuldenberg der Eidgenossenschaft würde total abgetragen. Idyllische Verhältnisse? Nicht unbedingt. Schulden haben auch ihr Gutes, zumindest für die Finanzmärkte. Hätten wir keine Schulden, gäbe es auch keine Bundesobligationen.

«AWD – Ihr unabhängiger Finanzoptimierer». So steht es auf der Homepage des Finanzvermittlers aus Zug, der Schweizer Tochter von AWD Deutschland, die ihrerseits seit 2007 dem Schweizer Lebensversicherer Swiss Life gehört.

Die Währungsprognostiker der Banken bringen es etwa auf die gleiche Treffsicherheit wie Mike Shiva. Allerdings mit dem Handicap, dass die Währungsauguren weniger unterhaltsam sind als der Kartenleser am Bildschirm.

Nehmen wir das Beispiel der Post. Mit über 46000 aktiv versicherten Frauen und Männern führt sie eine der bedeutendsten Vorsorgeeinrichtungen der Schweiz. Wer den Geschäftsbericht eben dieser Kasse liest, wird Erstaunliches feststellen: Für Angestellte, welche im laufenden Jahr das 65. Altersjahr erreichen, beträgt der Umwandlungssatz 6,82 Prozent.

«Möchten Sie auf die Prämienverbilligung verzichten, teilen Sie uns dies bitte telefonisch oder schriftlich mit.» So steht es auf einem Informationsblatt des Amts für Sozialversicherung und Stiftungsaufsicht in Bern.

Ein Dampfer ist in Seenot geraten. Doch die Passagiere weigerten sich, die Rettungsboote zu besteigen. Dann schritt der Kapitän zu ihnen und vermochte alle Nationalitäten davon zu überzeugen, sich in die Schlauchboote zu retten. Wie hat er das auch nur geschafft?

«Fragt nicht, was euer Land für euch tun kann. Fragt, was ihr für euer Land tun könnt.» Diesen denkwürdigen Satz des früheren US-Präsidenten John F. Kennedy müssten sich auch Versicherte von Pensionskassen zu Herzen nehmen.

Der Arzt, zu einem dringenden Hausbesuch gerufen, wird an der Haustür von einer schluchzenden Frau empfangen: «Sie sind umsonst gekommen, Herr Doktor!» – «Nicht umsonst, nur vergebens!»

Es gab einmal eine Familie, die Familie Steinreich. Im Laufe der Generationen wuchs sie auf Tausende von Brüdern, Schwestern, Tanten, Onkels, Cousins und Cousinen. Sie besassen 100 Prozent der Aktien der USA. Jahr für Jahr ernteten sie den Lohn ihrer Investition: höhere Aktienkurse und all die Dividenden, die die Unternehmen ausschütteten.

Wer verunfallt, hat Glück im Unglück. Noch schlechter wäre eine Krankheit. Dies zumindest aus versicherungstechnischen Überlegungen, denn das Unfallversicherungsgesetz (UVG) gewährt weit grosszügigere Leistungen als das Krankenversicherungsgesetz (KVG).

Wer verunfallt, hat Glück im Unglück. Noch schlechter wäre eine Krankheit. Dies zumindest aus versicherungstechnischen Überlegungen, denn das Unfallversicherungsgesetz (UVG) gewährt weit grosszügigere Leistungen als das Krankenversicherungsgesetz (KVG).

Neulich hat ein Leser angeregt, einen Artikel darüber zu schreiben, wie man Steuern sparen könne. Der Mann hat ins Schwarze getroffen. Das ist mein Lieblingsthema.

Finanzspezialisten sind wie Juristen: zwei Experten, drei Meinungen. Doch in zwei Punkten sind sich Finanzexperten einig: Indexierte Produkte versprechen höhere Renditen als aktiv geführte Anlagefonds. Und: Fondssparpläne sind ideale Vehikel für den Privatanleger. Beim Fondssparplan wird regelmässig ein Betrag von mindestens hundert Franken in einen Fonds investiert.

Wenn ich schon Plädoyers für Anlagefonds halte, sollte ich doch auch schreiben, wie die Banken mit solchen Produkten abzocken. Dies hatte mir neulich ein Leser ans Herz gelegt.

Eine journalistische Regel besagt: Man solle nicht die Welt erklären. Vielmehr sollte man eine Geschichte von A bis Z erzählen, ohne auf dieses und jenes ebenfalls noch hinzuweisen. Der Text wird ungeniessbar, wenn auch noch diese Ausnahme und jene Spezialität erörtert wird. Sonst könnte man ebenso gut auf die juristische Literatur verweisen.

Kennen Sie den? Der Witz ist zwar nicht mehr ganz taufrisch, aber immer noch sauglatt.

Bei den fondsgebundenen Sparversicherungen  wird doppelt gemoppelt – leider auf Kosten der Rendite.