Vertriebschef Thomas Trachsler erklärt, weshalb die Mobiliar die Kunden nicht belohnt, welche einen Crash-Rekorder einbauen. Nach seiner Einschätzung könnte sich die Prämiengestaltung in Zukunft markant verändern.

Man spürt eine gewisse Zurückhaltung.

Wie gesagt: Der Crash-Rekorder sagt nichts über das gesamte Fahrverhalten. Zudem spüren wir vonseiten unserer Kundschaft überhaupt keinen Bedarf.

Mehr über das Fahrverhalten sagt der Fahrtenschreiber. Gewähren Sie Rabatte, wenn ein Kunde einen Fahrtenschreiber einbauen lässt?

Rabattitis führt nicht zu loyalen Kunden. Zudem braucht man keinen Fahrtenschreiber, um das Fahrverhalten zu messen. Man kann auch die entsprechende Software aufs iPhone laden. Wir machen nun erste Tests mit Mitarbeitenden. Wir evaluieren, ob das überhaupt funktioniert und ob wir solche Daten erheben und allenfalls für die Preisgestaltung benützen wollen.

Die Mobiliar würde damit in der Preisgestaltung neue Wege einschlagen.

Das ist nicht unser primäres Ziel. Wir müssen in der Autoversicherung nicht der Treiber sein, etwa im Unterschied zur Elementarschaden- oder der Hausratsversicherung, welche im Gegensatz zur Autoversicherung auch lokale Eigenheiten aufweisen.

Die Mobiliar ist doch einer der führenden Autoversicherer in der Schweiz.

In der Schweiz sind wir nach Axa und Zürich die Nummer drei. Wir verfügen bei den internationalen Autokonzernen aber nicht über die gleiche Einkaufsmacht bei den Verhandlungen über Ersatzteilpreise wie die Allianz, die Axa oder die Zürich. In der Autoversicherung müssen wir bloss wissen, wie sich der Markt verändert und wie wir uns darauf einstellen wollen.

Das heisst, Sie warten ab, was auf Sie zukommt, statt selber zu agieren?

Der Markt der Autoversicherung ist enorm in Bewegung. Es wird sehr viel passieren, besonders was das Pricing, also die Prämiengestaltung betrifft. Wir verfolgen den Markt sehr aufmerksam. Deshalb ist es für uns nicht zielführend, gewissermassen als Marketinggag auf den Crash-Rekorder oder den Fahrtenschreiber zu setzen, wenn sich die Preisgestaltung so oder so verändern wird. 

Denken Sie ans angelsächsische Modell «Pay as you drive»?
Die Entwicklung könnte in diese Richtung gehen. In England gibt es Modelle, bei denen junge Lenker im Voraus eine prohibitiv hohe Prämie zahlen. Dann wird via GPS gemessen, wann, wie häufig und wo der Fahrzeughalter mit dem Wagen unterwegs war: ob vorwiegend nachts, auf Autobahnen, bei Regen. Das führt zu einer ausgeklügelten Prämienfestsetzung, zu einer totalen Entsolidarisierung.

Eine Entsolidarisierung haben wir in der Schweiz schon längst: Junge zahlen mehr als Alte. Männer mehr als Frauen. Tessiner mehr als Berner. Ferrari-Besitzer mehr als Opel-Fahrer.

Ja, aber beim System «Pay as you drive» geht die Differenzierung der Prämien viel weiter. Wer nur im Stadtverkehr unterwegs ist, unterliegt dem Risiko eines kleinen Blechschadens. Wer mehrheitlich über Land und auf Autobahnen unterwegs ist, unterliegt eher dem Risiko eines Totalschadens. Solche Risiken werden heute in der Prämie nicht abgebildet. Die heutige Prämiengestaltung basiert auf Statistiken und ist vergangenheitsorientiert. Es zählen Kriterien wie Alter, Geschlecht, Fahrzeugtyp. «Pay as you drive» ist zukunftsorientiert. Das ist ein ganz neues Denken.

Wann wird dieses System «Zahle, was du fährst» in der Schweiz Einzug halten?

Das weiss ich nicht. Das hängt auch davon ab, welche Erfahrungen Axa und Zürich in England damit machen. Zudem ist vieles noch nicht geklärt. Wer besitzt die Datenhoheit? Ist es der Autokonzern? Oder ist es die Versicherungsgesellschaft? Die Treiber hinter dem Ganzen sind nicht die Versicherungsgesellschaften, sondern Unternehmen der Informationstechnologie.